【契約前の6つの確認】パーソナルジムでローンを組むときの注意点

パーソナルジムで高額なコースをすすめられ、「ローンなら月々は払えそう」と迷っていませんか。この記事では、ジムで組むローンのしくみ、申し込む前に確かめたい6つの点、やめたいときの手順をまとめました。

結論：パーソナルジムのローンはジムとの契約と別の契約なので、ジムをやめても支払いが自動で止まるとは限りません。

• 申し込む前に、支払総額・途中解約の精算・ローンの残りの扱いを書面で確かめます
• パーソナルトレーニングは、店舗で結んだ契約ではクーリング・オフを使えない場合が多いです
• ジム側の問題でサービスが受けられないときは、支払停止の抗弁を申し出られることがあります
• その場で決めず、持ち帰って考えましょう。困ったら消費者ホットライン「188」へ

ジムでローンを組むときの契約の流れ

1. 体験・カウンセリングコースと料金の説明を受ける。この段階では契約しなくてよい

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2. ジムとの契約コースの内容・期間・解約条件が決まる（契約A）

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3. 信販会社への申込み・審査コース代金を信販会社が立て替える契約（契約B）

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4. 毎月の支払い支払先はジムではなく信販会社。手数料を含めた額を払う

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5. 途中でやめるときジムとの精算（契約A）と、ローンの残りの扱い（契約B）を両方確かめる

この記事でわかること

• パーソナルジムで組むローンのしくみ（2つの契約）
• 国民生活センターのデータで見る、相談件数と契約金額
• 申し込む前に確かめたい6つの点
• 途中でやめたいとき・トラブルのときの手順
• 「借りてでも払える」と言われたときの断り方

パーソナルジムのローンのしくみ：契約は2つに分かれる

ジムで「ローンで払えます」と案内されるものの多くは、提携先の信販会社のショッピングクレジット（個別クレジット）です。

お金を借りて手元に受け取るわけではありません。信販会社がコース代金をジムに立て替え、利用者は信販会社に分割で返します。

手数料（実質年率）によって総額がいくら増えるかは、パーソナルジムの分割払いの試算で計算例を出しています。この記事では、主に「契約で困らないための注意点」を見ていきます。

パーソナルトレーニングの相談件数と契約金額（国民生活センターのデータ）

国民生活センターは2026年10月7日に、パーソナルトレーニングの契約トラブルについて発表しました。相談件数は、年度ごとに次のように増えています。

FITPEAKの計算では、2025年度は2021年度の約2.9倍です（1,457件÷495件）。

契約購入金額がわかる2025年度の991件の内訳は、次のとおりでした（国民生活センター, 2026）。

10万円以上の契約は合わせて543件で、991件の54.8%です（428件＋115件）。ローンを使うと、こうした高額なコースでも申し込めてしまいます。

FITPEAKが50社を比べた16回コースの総額の中央値は172,400円です（パーソナルジムの料金相場）。この金額も「10万円以上50万円未満」の帯に入ります。

すすめられたコースの総額が高いか安いかは、パーソナルジム料金比較で他社の総額と1回あたりを並べて確かめられます。

ローンを申し込む前に確かめたい6つの点

次の6つを、口頭ではなく書面で確かめてから判断しましょう。

国民生活センターは、「自分に合ったトレーニング」と「自分に合った契約」は同じではないと注意しています。契約総額や中途解約の精算方法、予約の条件などを、契約前に確かめるよう呼びかけています（同）。

• 高額なコースをすすめられたら、いったん持ち帰って考える
• 関連商品・サービスは、本当に必要かを確かめる。必要なければきっぱり断る
• 関連サービスが特定継続的役務（エステなど）にあたる契約なら、クーリング・オフを主張できる可能性がある

体験の場で聞くべき質問は、パーソナルジムの体験・無料カウンセリングの受け方にまとめています。

ローン中にジムを途中でやめたいとき・トラブルのとき

ジムとの契約をやめるときは、ローンの扱いも同時に確かめます。次の順で進めると、行き違いを防ぎやすくなります。

1. 契約書面を確認する：中途解約の条件、精算の方法、ローンの扱いが書かれている場所を探します。
2. ジムに解約を申し出る：電話だけでなく、メールや書面など記録が残る方法も使います。
3. 信販会社に連絡する：ジムを解約したこと、ローンの残りの扱いを確かめます。
4. 引き落としが止まったか確かめる：解約後も引き落としが続いた相談例があります（国民生活センター, 2024）。
5. 困ったら188に相談する：消費者ホットライン「188」で、最寄りの消費生活センターを案内してもらえます。

法律で使える手段は、次の2つです。条件があるので、あてはまるか確かめましょう。

• 支払停止の抗弁：ジム側の問題でサービスを受けられないときなどは、信販会社に支払いの停止を申し出られることがあります。支払総額4万円未満は対象外です（割賦販売法 第35条の3の19、同施行令 第26条）。
• クーリング・オフ：個別クレジットで使えるのは、訪問販売や特定継続的役務などの取引で結んだ契約に限られます。

パーソナルトレーニングは特定継続的役務に含まれていません。店舗で結んだ契約では、クーリング・オフを使えない場合が多い点に注意してください。解約・返金のルールはパーソナルジムの退会・解約・返金のルールで詳しく解説しています。

「借りてでも払える」と言われたら

「お金がない」と断った人に、消費者金融などで借りてまで契約させる手口があります。国民生活センターは、20歳代を中心に注意を呼びかけています（国民生活センター, 2021）。

• 断るときは「お金がない」ではなく「いりません」とはっきり伝える
• ジムの指示で、その場で別のローンやカードを申し込まない
• 借りる目的や年収などでうそをつくよう言われても応じない。事実と違う内容は書かない
• 18歳・19歳も成人なので、未成年者の取り消しは使えない
• その日に決めず、家族や消費生活センターに相談してから判断する

料金や支払い方法をはっきり示しているジムを選ぶことも、トラブルを防ぐ近道です。

よくある質問

パーソナルジムのローンは審査に落ちることもありますか？

あります。審査は信販会社が行い、結果や理由はジムではわからないことが多いです。審査に通らなかったときに、別の借入れをすすめられても応じないようにしましょう。

ローンを組んだあと、ジムが閉店したらどうなりますか？

信販会社に事情を伝え、支払停止の抗弁を申し出られるか相談してください。あわせて消費生活センター（188）に相談すると、手続きの進め方を案内してもらえます。

ローンと月額制、どちらが安心ですか？

どちらが安心とは一概に言えません。月額制は手数料がかからない一方、最低在籍期間や違約金がある場合があります。どちらも「やめるときにいくらかかるか」を書面で確かめましょう。

契約したその日に解約したいときは？

店舗での契約は、翌日でも自由にやめられるとは限りません。解約料がかかることがあります。まず契約書面の解約条件を確かめ、ジムと信販会社に連絡し、迷ったら188に相談しましょう。

まとめ

• ジムのローンは、ジムとの契約と信販会社との契約の2つに分かれます
• パーソナルトレーニングの相談は2025年度に1,457件で、10万円以上の契約が54.8%でした
• 支払総額・途中解約の精算・ローンの残りの扱いを、書面で確かめてから申し込みます
• 店舗での契約はクーリング・オフを使えない場合が多く、支払停止の抗弁にも条件があります
• その場で決めず、困ったら消費者ホットライン「188」に相談しましょう

ローンを組む前に、料金と支払い方法をはっきり示しているジムを比べておくと安心です。パーソナルジムのおすすめで、目的別の選び方と入会金込みの1回あたりを比べています。

出典

• 国民生活センター「パーソナルトレーニングに関する契約トラブル」（2026年10月7日公表、2026年10月確認）
• 国民生活センター「パーソナルトレーニングに関する契約トラブル」報告書本文（PDF、2026年10月確認）
• 国民生活センター「スポーツジム等の契約トラブルにあわないために」（2024年1月24日）
• 国民生活センター「借金するよう指示し、強引に契約を迫る手口に注意」（2021年8月12日）
• e-Gov法令検索「割賦販売法」
• e-Gov法令検索「割賦販売法施行令」第26条（2026年10月確認）

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